¿Su Casa Está en Foreclosure en Florida? Véndala Rápido, en Efectivo

¿Recibió una carta del banco o un Lis Pendens? Todavía tiene opciones — y tiempo, si actúa ahora. Compramos casas en proceso de ejecución hipotecaria (foreclosure) en efectivo en Miami-Dade, Broward y Palm Beach. Le hacemos una oferta justa en 24 horas, usted no paga reparaciones, comisiones ni cuotas de cierre, y podemos cerrar en tan poco como 15 días — antes de la subasta. Llame o envíe un mensaje al (305) 699-9763. (Home Rescue Team compra casas; no somos abogados ni una compañía de “rescate hipotecario”, y esto no es asesoría legal.)

Cómo funciona el foreclosure en Florida — sus derechos y su tiempo

Florida es un estado de ejecución hipotecaria judicial: el banco tiene que demandarlo en la corte para quitarle la casa. Ese proceso normalmente tarda de 6 a 12 meses — una ventana crítica en la que usted todavía controla la venta de su propiedad.

La línea de tiempo del foreclosure en Florida

• Pagos atrasados (mes 1–3): el banco envía avisos de atraso y puede ofrecer opciones de mitigación. Es el mejor momento para actuar — tiene máxima flexibilidad.
• Demanda / Lis Pendens (mes 3–4): el banco presenta la demanda y el Lis Pendens se hace registro público. Usted normalmente tiene 20 días para responder a la demanda.
• Sentencia (mes 6–9): si no responde o no llega a un acuerdo, la corte autoriza la venta de la casa.
• Subasta (mes 8–12): en la sentencia, la corte fija la fecha de la subasta entre 20 y 35 días después (Estatuto de Florida 45.031). La casa suele venderse muy por debajo de su valor de mercado. Si sobra dinero después de pagar la deuda (el surplus), puede corresponderle a usted una vez pagados otros gravámenes, pero tiene que reclamarlo ante el secretario de la corte (Estatuto 45.032).

¿Qué es un Lis Pendens y cómo saber si hay uno contra su casa?

Un Lis Pendens (“aviso de demanda pendiente”) es el documento que el banco registra en los récords oficiales del condado cuando demanda para ejecutar la hipoteca. En Florida, una demanda solo afecta la propiedad frente a terceros si ese aviso se registra en los récords oficiales del condado donde está la casa (Estatuto de Florida 48.23). Por eso, cuando un Lis Pendens aparece, cualquier comprador, prestamista o compañía de título lo ve, y usted empieza a recibir cartas y llamadas de desconocidos.

Cómo buscarlo usted mismo (gratis):

• Miami-Dade: búsqueda de Récords Oficiales del Secretario (Clerk of the Court and Comptroller). Busque por su nombre y filtre por tipo de documento “LIS PENDENS”.
• Broward: búsqueda de Récords Oficiales del Condado de Broward (Official Records). Busque por nombre del dueño.
• Palm Beach: búsqueda de Récords Oficiales del Secretario del Condado de Palm Beach.

El documento trae el número de caso. Con ese número puede ver en la búsqueda de casos de la corte del condado si ya hay sentencia o fecha de subasta. Si nos lo da cuando llame, lo revisamos con usted sin costo.

La regla federal de los 120 días: su primera ventana

Para la mayoría de las hipotecas sobre la vivienda principal, la ley federal (Regulation X, 12 CFR 1024.41(f)) prohíbe que el servicer de su préstamo haga la primera notificación o presente la demanda de foreclosure antes de que el préstamo tenga más de 120 días de atraso. Hay excepciones limitadas, por ejemplo cuando el foreclosure se basa en una cláusula de venta (due-on-sale).

Esos primeros cuatro meses son el momento de más opciones: todavía no hay demanda ni Lis Pendens en el récord público, y puede pedir al banco una modificación u otra alternativa, o vender con calma. Si presenta una solicitud completa de mitigación de pérdidas en ese período, la regla limita cuándo el servicer puede iniciar el foreclosure mientras la evalúa. Las condiciones son técnicas, así que confírmelas con un abogado o con un consejero de vivienda aprobado por HUD. Nosotros no damos consejo legal.

Lo que un foreclosure completado realmente le cuesta

• Su crédito baja 200–300 puntos y el foreclosure queda en su historial por 7 años.
• Sentencia por deficiencia: en Florida, si la subasta no cubre lo que debe, el banco puede demandarlo por la diferencia.
• No podrá comprar otra casa por 3–7 años (según el tipo de préstamo).
• Muchos empleadores revisan el crédito — puede afectar oportunidades de trabajo.
• La deuda perdonada puede contar como ingreso para el IRS. Confirme con un contador (CPA).

Por qué vender antes de la subasta suele ser su mejor opción

Al vender antes de la fecha de subasta, usted paga la hipoteca (lo que detiene el proceso), protege su crédito lo más posible, evita una sentencia por deficiencia y — si tiene equity — se lleva su dinero en el bolsillo en lugar de perderlo en la subasta. Incluso si debe más de lo que vale la casa, una venta corta (short sale) aprobada por su banco puede evitar el daño completo de un foreclosure. Cada día que pasa reduce sus opciones.

Cómo funciona vender su casa con nosotros

1. Nos llama o llena el formulario. Nos dice la dirección y en qué etapa está su caso.
2. Le hacemos una oferta en efectivo en 24 horas. Sin obligación, sin presión.
3. Usted elige la fecha de cierre. Compramos la casa tal como está — con daños, inquilinos, violaciones de código o impuestos atrasados. Coordinamos con la corte y su prestamista según la etapa del caso.
4. Cerramos con un abogado de títulos. La hipoteca y los gravámenes se pagan en el cierre y usted recibe el resto.

Hablamos su idioma — y conocemos el sur de la Florida

Somos una empresa familiar local con licencia de bienes raíces de Florida. Atendemos en español todo el proceso: la oferta, el contrato y el cierre. También compramos casas heredadas o en probate y casas en cualquier condición en Miami.

Preguntas frecuentes

¿Puedo vender mi casa si ya empezó el foreclosure?

Sí. En Florida usted sigue siendo el dueño hasta que la subasta se realiza. Puede vender la propiedad en cualquier momento antes de la subasta; al pagar la hipoteca en el cierre, el caso se resuelve.

¿Y si la subasta ya tiene fecha?

Todavía puede ser posible cerrar antes de esa fecha — nosotros podemos cerrar en tan poco como 15 días. En algunos casos su abogado puede pedir a la corte una postergación para completar una venta legítima. Mientras más pronto llame, más opciones hay.

¿Qué pasa con el equity (valor acumulado) de mi casa?

Si vende antes de la subasta, el equity es suyo: del precio de venta se paga la hipoteca y los gravámenes, y usted recibe la diferencia. En una subasta, la casa suele venderse por mucho menos de su valor, así que normalmente queda mucho menos para usted; y si hay sobrante (surplus), tiene que reclamarlo ante el secretario de la corte.

¿Cobran comisiones o cuotas?

No. No cobramos comisiones ni cuotas, y no le pedimos pagar reparaciones ni costos de cierre. La oferta que acepta es lo que recibe (menos lo que se deba de hipoteca, gravámenes o impuestos, que se pagan en el cierre).

¿Cómo sé si ya hay un Lis Pendens contra mi casa?

Búsquelo gratis en los récords oficiales del secretario de su condado (Miami-Dade, Broward o Palm Beach) por el nombre del dueño. Si aparece un documento “Lis Pendens”, el banco ya presentó la demanda de foreclosure. El documento trae el número de caso, que le permite ver en qué etapa va.

¿El banco puede demandarme apenas me atraso?

Normalmente no. Para la mayoría de las hipotecas sobre la vivienda principal, la ley federal (12 CFR 1024.41(f)) no permite presentar la demanda de foreclosure hasta que el préstamo tenga más de 120 días de atraso, salvo excepciones limitadas. Use ese tiempo para decidir: modificación, venta u otra opción.

¿Debería hablar con un abogado?

Si recibió una demanda, es buena idea. Nosotros compramos casas — no somos abogados ni ofrecemos servicios de modificación de préstamos. Podemos trabajar junto a su abogado si ya tiene uno.

Llame o envíe un mensaje de texto hoy: (305) 699-9763. Oferta gratis en 24 horas, sin compromiso.

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